Keskittämisetu vai kilpailutus — kumpi säästää enemmän?

Suomalaiset vakuutusyhtiöt houkuttelevat asiakkaita keskittämään kaikki vakuutuksensa samaan yhtiöön tarjoamalla keskittämisetuja. Mutta onko keskittäminen todella edullisempaa kuin kunkin vakuutuksen kilpailuttaminen erikseen? Selvitimme asian.

Mitä keskittämisetu tarkoittaa?

Keskittämisetu (tai keskittämisalennus) tarkoittaa, että saat alennusta, kun sinulla on useita vakuutuksia samassa yhtiössä. Mitä enemmän vakuutuksia, sitä suurempi alennus.

Keskittämisedut toimivat psykologisena lukkona: kun kaikki on yhdessä paikassa, kynnys vaihtaa on korkea. Vakuutusyhtiöt tietävät tämän — siksi he tarjoavat etuja.

Keskittämisedut yhtiöittäin

Yhtiö	Keskittämisetu	Erityishuomio
OP/Pohjola	OP-bonus jopa 17 %	Bonus kertyy kaikista OP-palveluista (pankki + vakuutus + sijoitukset)
LähiTapiola	Turva & Etu 5–15 %	Alueyhtiökohtaisia etuja
If	Kotiturva-alennus 10–15 %	Vähintään 3 vakuutusta If:llä
Fennia	5–12 % + yhteisöbonus	Keskinäisen yhtiön ylijäämänjako
Turva	5–10 % + ammattiliittoalennukset	SAK:n jäsenliitoille erityisedut
POP Vakuutus	Ei perinteistä keskittämisetua	Hinnat lähtökohtaisesti edullisia ilman keskittämistäkin

Laskuesimerkki: keskittäminen vs. kilpailutus

Esimerkkiperhe: Pariskunta, 35 v, 2 lasta, kerrostaloasunto, 1 auto (2019 Toyota Corolla), koiravakuutus.

Vaihtoehto A: Kaikki OP:ssa (10 % OP-bonus)

Vakuutus	Perusmaksu	OP-bonus (-10 %)	Nettomaksu
Autovakuutus (täyskasko)	980 €/v	-98 €	882 €
Kotivakuutus	185 €/v	-19 €	166 €
Matkavakuutus (2 hlö)	140 €/v	-14 €	126 €
Koiravakuutus	420 €/v	-42 €	378 €
Lapsivakuutus (2 lasta)	360 €/v	-36 €	324 €
Yhteensä	2 085 €	-209 €	1 876 €

Vaihtoehto B: Jokainen vakuutus halvimmasta yhtiöstä

Vakuutus	Halvin yhtiö	Hinta
Autovakuutus (täyskasko)	POP Vakuutus	720 €/v
Kotivakuutus	Fennia	135 €/v
Matkavakuutus (2 hlö)	POP Vakuutus	85 €/v
Koiravakuutus	POP Vakuutus	300 €/v
Lapsivakuutus (2 lasta)	If	290 €/v
Yhteensä		1 530 €

Tulos: Kilpailutus säästää 346 € vuodessa (18 % edullisempi) tässä esimerkissä. Huomaa: tulokset vaihtelevat merkittävästi henkilökohtaisen tilanteen mukaan.

Milloin keskittäminen kannattaa?

• Käytät paljon OP-palveluja: Jos sinulla on OP:ssa asuntolaina, talletuksia ja sijoituksia, OP-bonus voi olla 15–17 % — silloin keskittäminen on erittäin kannattavaa
• Arvostat helppoutta: Kaikki vakuutukset yhdessä paikassa, yksi asiakaspalvelu, yksi sovellus
• Sinulla on paljon vakuutuksia: Mitä enemmän vakuutuksia, sitä suurempi keskittämisetu
• Haluat henkilökohtaista palvelua: Kokonaisasiakkaana saat usein parempaa palvelua

Milloin kilpailutus kannattaa?

• Et käytä merkittävästi muita palveluja: Jos OP-bonuksesi on matala (alle 5 %), kilpailutus on todennäköisesti edullisempi
• Olet nuori kuljettaja: Nuorten autovakuutuksen hintaerot ovat suurimpia — POP voi olla satoja euroja halvempi
• Et tarvitse konttoripalvelua: Digitaalinen POP Vakuutus on edullisin, mutta toimii vain verkossa
• Sinulla on vain 1–2 vakuutusta: Pienellä vakuutusmäärällä keskittämisedun merkitys on vähäinen

Johtopäätös

Useimmille suomalaisille kilpailutus on kokonaisuutena edullisempi, mutta ero riippuu henkilökohtaisesta tilanteesta. Suosittelemme:

1. Laske oma tilanteesi: Vertaile kokonaisuutta, ei yksittäisiä vakuutuksia
2. Huomioi keskittämisedun todellinen arvo: 10 % bonuksesta ei ole sama kuin 10 % halvemmista hinnoista
3. Vertaile vähintään 3 vuoden välein: Tilanne muuttuu — hinnat, bonukset ja tarjoukset vaihtuvat
4. Käytä vertailutyökalua: Vakuutusvertailu.fi auttaa löytämään juuri sinulle edullisimman ratkaisun

Muista: vakuutusyhtiöt kilpailevat sinun rahoistasi. Hyödynnä kilpailua omaksi eduksesi.