Liikennevakuutus vai kaskovakuutus — mitä eroa?

Autovakuutuksen valinta alkaa aina samasta kysymyksestä: riittääkö pelkkä liikennevakuutus, vai tarvitsenko myös kaskon? Tässä artikkelissa selvitämme erot selkeästi ja autamme sinua tekemään oikean valinnan.

Liikennevakuutus ja kasko — perusteet

Liikennevakuutus on Suomessa lakisääteinen. Jokainen liikenteessä käytettävä ajoneuvo tarvitsee sen. Liikennevakuutus korvaa muille osapuolille aiheutetut vahingot liikenteessä.

Kaskovakuutus (vapaaehtoinen autovakuutus) korvaa oman autosi vahinkoja. Se on vapaaehtoinen, mutta usein välttämätön — erityisesti uudelle tai arvokkaalle autolle.

Keskeiset erot

Ominaisuus	Liikennevakuutus	Kaskovakuutus
Pakollinen?	Kyllä	Ei (vapaaehtoinen)
Korvaa muille aiheutetut vahingot	Kyllä	Ei
Korvaa oman auton vahingot	Ei	Kyllä (kaskon tyypin mukaan)
Korvaa kuljettajan henkilövahingot	Kyllä (oma virhe rajattu)	Ei (tapaturmavakuutuksella)
Hinauspalvelu	Ei	Kyllä (useimmissa kaskoissa)
Lasivahingot	Ei	Kyllä (osa- ja täyskaskossa)
Hinta (keskimäärin)	200–600 €/v	+200–1 900 €/v (kaskon osa)

Milloin tarvitset kaskon?

Kaskovakuutus on käytännössä välttämätön näissä tilanteissa:

• Uusi tai arvokas auto: Jos auto on alle 10 vuotta vanha tai arvoltaan yli 5 000 €, kasko suojaa merkittävältä taloudelliselta menetykseltä.
• Rahoitusauto tai leasing: Rahoitusyhtiö vaatii yleensä vähintään täyskaskon.
• Paljon ajoa: Mitä enemmän ajat, sitä todennäköisemmin sattuu vahinko.
• Pysäköinti kaupungissa: Ilkivalta ja pysäköintivahingot ovat yleisiä — täyskasko korvaa ne.
• Maaseudulla ajo: Hirvikolaririski — osakasko korvaa eläinvahingot.

Milloin pelkkä liikennevakuutus riittää?

Pelkkä liikennevakuutus voi riittää, jos:

• Auto on vanha ja arvoton: Jos auton arvo on alle 2 000 €, kaskon hinta voi ylittää auton arvon muutamassa vuodessa.
• Ajat vähän: Harvoin käytetty auto on pienempi vahinkoriski.
• Sinulla on säästöjä: Voit kattaa vahingon omasta pussista ilman vakuutusta.
• Auto on kakkosauto: Kesäauto tai mökkiliikenteen auto ei välttämättä tarvitse kaskoa.

Nyrkkisääntö: Jos auton arvo on yli 5 000 € etkä pysty maksamaan uutta autoa käteisellä, ota vähintään osakasko.

Kaskon tyypit: osakasko vs. täyskasko

Osakasko — valittujen riskien turva

Osakasko korvaa tyypillisesti palo-, varkaus-, lasi- ja eläinvahingot. Se ei korvaa kolarivahinkoja. Osakasko on hyvä kompromissi: se suojaa suurimmilta riskeiltä kohtuulliseen hintaan.

Sopii: 5–15 vuotta vanhoille autoille, joiden arvo on 3 000–15 000 €.

Täyskasko — kattava turva

Täyskasko korvaa kaikki osakaskon turvat sekä lisäksi kolarivahingot, ilkivallan ja tieltä suistumisen. Täyskasko on välttämätön, jos haluat kattavan turvan.

Sopii: Alle 10 vuotta vanhoille autoille tai autoille joiden arvo on yli 10 000 €.

Laaja täyskasko — premium-turva

Sisältää edellisten lisäksi lunastusturvan, keskeytysturvan ja autopalveluvakuutuksen. Paras mahdollinen turva.

Sopii: Uusille ja premium-autoille, rahoitus- ja leasing-autoille.

Päätöksenteon tueksi

Tässä yksinkertainen päätöspuu:

1. Auton arvo yli 15 000 € → Täyskasko tai laaja täyskasko
2. Auton arvo 5 000–15 000 € → Osakasko tai täyskasko
3. Auton arvo 2 000–5 000 € → Osakasko tai pelkkä liikenne
4. Auton arvo alle 2 000 € → Pelkkä liikennevakuutus

Muista, että vakuutuksen valinta riippuu aina henkilökohtaisesta tilanteestasi. Vertaile hintoja ja kattavuuksia ennen päätöstä.