Vakuutuksen bonusjärjestelmä selitettynä

Autovakuutuksen bonusjärjestelmä on yksi tärkeimmistä tekijöistä vakuutusmaksun suuruudessa. Korkein bonus (S-luokka) voi alentaa vakuutusmaksua jopa 70–80 % perusmaksusta. Tässä artikkelissa selitämme bonusjärjestelmän yksinkertaisesti.

Mikä on bonusjärjestelmä?

Bonusjärjestelmä palkitsee vahingottomasta ajosta. Mitä pidempään ajat ilman vakuutuskorvauksia, sitä korkeampi bonus — ja sitä pienempi vakuutusmaksu. Bonusjärjestelmä koskee sekä liikennevakuutusta että kaskovakuutusta.

Bonusluokka on henkilökohtainen ja seuraa kuljettajaa, ei autoa. Kun vaihdat autoa tai vakuutusyhtiötä, bonus siirtyy mukanasi.

Bonusluokat ja alennusprosentit

Suomessa bonusjärjestelmä on yhtiökohtainen, mutta tyypillisesti luokat ovat:

Bonusluokka	Alennus perusmaksusta	Vahingoton ajovuosia (noin)
M	+100 % (korotettu maksu)	Vakavan vahingon jälkeen
0	0 % (perusmaksu)	Uusi kuljettaja
1	-10 %	1 vuosi
2	-15 %	2 vuotta
3	-20 %	3 vuotta
4	-25 %	4 vuotta
5	-30 %	5 vuotta
6	-35 %	6 vuotta
7	-40 %	7 vuotta
8	-45 %	8 vuotta
9	-50 %	9 vuotta
10	-55 %	10 vuotta
11	-60 %	11 vuotta
12	-65 %	12 vuotta
13	-70 %	13 vuotta
S	-70 – -80 %	14+ vuotta

Huomaa: Tarkat alennusprosentit vaihtelevat yhtiöittäin. Taulukko on ohjeellinen.

Miten bonus kertyy?

Bonus nousee yhden luokan jokaista vahingotonta vakuutuskautta (yleensä 1 vuosi) kohden. Jos et aiheuta vahinkoja, bonuksesi nousee automaattisesti.

Esimerkki: Uusi kuljettaja aloittaa bonusluokasta 0. Jos hän ajaa 5 vuotta ilman vahinkoja, bonus on luokassa 5 (noin -30 % perusmaksusta).

Bonusten menetys vahingon jälkeen

Jos aiheutat vakuutusvahingon, bonus laskee. Tyypillisesti:

• Liikennevakuutuksen vahinko: Bonus laskee 2–3 luokkaa
• Kaskovakuutuksen vahinko: Bonus laskee 1–2 luokkaa (yhtiökohtaista)
• Bonus ei laske: Eläinvahingoissa, lasivakuutusvahingoissa tai varkauksissa (kaskon erityisturvat)

Tärkeää: Ennen pienen vahingon ilmoittamista, laske, kannattaako se. Jos omavastuu on lähellä vahingon määrää, voi olla edullisempaa maksaa itse ja pitää bonus korkealla.

Bonusten siirto yhtiöstä toiseen

Bonus siirtyy yhtiöstä toiseen. Kun vaihdat vakuutusyhtiötä:

1. Pyydä bonustodistus nykyiseltä yhtiöltä
2. Toimita todistus uudelle yhtiölle
3. Uusi yhtiö huomioi bonuksen hinnoittelussa

Bonustodistus on yleensä voimassa 12 kuukautta. Jos vakuutuksessa on tauko yli vuoden, bonus voi nollautua.

Vinkit bonusten optimointiin

• Aja varovasti: Selvältä tuntuva, mutta tärkein vinkki. Yksi vahinko voi maksaa satoja euroja korkeampina maksuina useita vuosia.
• Harkitse pienen vahingon maksamista itse: Jos vahinko on lähellä omavastuun tasoa, maksa itse ja säästä bonus.
• Älä anna bonuksen vanheta: Jos olet ilman autoa, kysy yhtiöltä bonuksen säilyttämisestä.
• Vertaile bonusjärjestelmiä: Eri yhtiöillä on eri bonustaulukot — tarkista, missä yhtiössä bonuksesi on arvokkain.
• Bonuksen siirto perheenjäsenelle: Osa yhtiöistä sallii bonuksen siirron puolisolta tai vanhemmalta — kysy mahdollisuutta.